아니, 요즘 뉴스 보면 정말 한숨만 나오지 않나요? 가뜩이나 살기 팍팍한데, 또 대출 규제 소식이 들려오네요. 왠지 모르게 불안하고, 나한테도 영향이 있을까 걱정되시는 분들 많으실 것 같아요.
솔직히 말하면, 저도 그런데요. 정부가 다주택 임대사업자 규제를 발표한 지 얼마 안 됐는데, 또 추가 규제를 준비 중이라고 하니 이게 대체 무슨 일인가 싶어요. 이번엔 비거주 1주택자 전세대출이랑 소액 대출까지 조준한다고 하니, 정말 꼼꼼히 알아봐야 할 것 같아요.
DSR, RWA, 대체 이게 무슨 말이죠?
이번에 새로 강화될 대출 관리 방안의 핵심을 꼽으라면 크게 세 가지를 들 수 있어요. 개인적으로 이 용어들이 너무 어렵게 느껴지더라고요.
- 첫째, DSR(총부채원리금상환비율) 적용 범위 확대예요. 그동안 DSR 규제에서 벗어나 있던 전세대출 중 일부가 이제 규제 대상에 포함될 거라고 하네요. 무주택자라도 고액 전세대출을 받으면 이자 상환분이 DSR에 반영되고, 심지어 1억 원 이하 소액 대출까지 규제에 포함하는 방안이 검토 중이래요.
- 둘째는 주택담보대출 RWA(위험가중치) 상향이에요. 은행들이 대출을 해줄 때 쌓아야 하는 자본 비율을 높여서, 은행 자체의 대출 공급을 줄이겠다는 거죠. 작년에 이미 RWA 하한이 15%에서 20%로 올랐는데, 이걸 25%로 더 올리는 방안이 유력하게 거론되고 있어요.
- 마지막으로, 비거주 1주택자 대출 규제 강화입니다. 실거주 목적이 아닌 투기성 전세대출을 막기 위해 공적 보증을 제한하는 방식이 논의 중이래요.
사실 이런 용어들 들으면 머리부터 아픈데, 결국은 대출받기가 더 어려워진다는 이야기잖아요. 특히 고액 주담대에는 추가 자본 부담까지 부과될 수 있다고 하니, 정말 신중해야 할 것 같아요.
강화되는 대출 규제, 이번엔 누가?
그럼 이번에 강화되는 대출 규제로 누가 가장 큰 영향을 받게 될까요? 제 생각엔 몇몇 그룹이 특히 더 조심해야 할 것 같아요.
- 우선, 비거주 1주택자분들이에요. 자녀 교육이나 직장 이동 같은 불가피한 사유는 예외로 인정될 수도 있지만, 실거주가 아닌 투자 목적으로 전세대출을 이용하려는 분들은 어려움을 겪을 수밖에 없겠죠.
- 그리고 고액 전세대출을 받으려는 무주택자분들도 DSR 적용이 확대되면서 대출 한도가 줄어들 수 있다는 점을 염두에 두셔야 해요.
- 마지막으로, 1억 원 이하 소액 대출까지 규제 대상에 포함될 가능성이 있다고 하니, 소액 대출을 통해 ‘쪼개기 대출’을 생각했던 분들도 이제는 쉽지 않을 거예요.
솔직히, 가계부채 증가세를 억제하고 투기성 수요를 차단하려는 정부의 의지는 이해하지만, 실수요자들에게까지 부담이 전가될까 봐 걱정되는 건 어쩔 수 없네요.
왜 이렇게 대출 문턱이 높아질까요?
정부가 이렇게까지 대출 문턱을 높이는 데에는 분명한 이유가 있겠죠. 지난 다주택 임대사업자 대출 규제 발표에 이은 후속 조치라고 하는데요.
결국 가계부채 증가세를 잡고, 부동산 시장의 투기성 수요를 확실히 차단하겠다는 의지로 보여요. 특히 DSR 규제 사각지대에 있던 전세대출이나 정책대출까지 포함시키면서, 사실상 모든 가계대출을 동일한 관리 틀 안에 두겠다는 계획인 것 같아요. 은행권의 대출 여력 자체를 줄이는 RWA 상향도 같은 맥락이고요.
금융당국은 다음 주부터 실무 작업반을 가동해서 구체적인 규제 방안을 논의할 예정이라고 하니, 앞으로 발표될 내용들을 더 주의 깊게 지켜봐야 할 것 같아요.
아무래도 당분간은 대출받기가 더 까다로워질 것 같다는 생각이 드네요. 개인적으로는 대출 계획이 있으시다면, 이번 규제 내용들을 잘 확인하시고 미리미리 대비하시는 게 현명할 것 같아요.
모두가 어려운 시기지만, 현명하게 잘 헤쳐나갈 수 있기를 바랍니다!